Blancolån är ett lån som lånas ut av banken utan säkerhet, det vill säga samma sak som ett privatlån. Att lånet är utan säkerhet betyder att du kan låna till vad som helst. Det finns dock begränsningar för hur mycket lån man får ha hos en bank utan säkerhet. Hur mycket du får låna bestäms också av din ekonomi och dina övriga skulder.
Blancolån skiljer sig från exempelvis bostadslån eller billån där den köpta fastigheten eller bilen fungerar som säkerhet för lånet. Om låntagaren misslyckas med att betala tillbaka lånet kan långivaren återta den köpta tillgången för att täcka kostnaden för lånet.
Med ett blancolån kan du låna pengar till i stort sett vad som helst, vare sig det gäller en oväntad utgift, en semester, renoveringar på hemmet, eller andra personliga behov. Men eftersom dessa lån inte har någon säkerhet, innebär de en högre risk för långivaren. Som ett resultat är räntorna för blancolån ofta högre än för lån med säkerhet, och långivaren kan också ha mer restriktiva krav när det gäller din kreditvärdighet och inkomst.
Hur mycket du kan låna med ett blancolån varierar mellan olika långivare, men det är vanligt att det finns ett maxtak, ofta någonstans mellan 50 000 till 600 000 kronor. Hur mycket du kan låna beror också på din ekonomi och dina övriga skulder. Långivaren kommer att göra en kreditprövning, där de tittar på saker som din inkomst, dina befintliga skulder, och din betalningshistorik, för att avgöra hur mycket de är villiga att låna ut till dig.
Det är viktigt att tänka på att även om blancolån kan vara ett användbart verktyg för att finansiera större inköp eller hantera oväntade utgifter, bör de användas ansvarsfullt. Deras högre räntor kan göra dem dyra att betala tillbaka över tid, och om du misslyckas med att betala tillbaka ditt lån kan det leda till allvarliga konsekvenser för din kreditvärdighet. Därför är det viktigt att noggrant överväga din förmåga att betala tillbaka lånet innan du tar ett blancolån.
Räntan sätts individuellt
Räntan på ett blancolån är oftast rörlig, vilket innebär att den kan förändras över tid. Detta skiljer sig från en fast ränta, som förblir densamma under hela lånets löptid. En rörlig ränta kan antingen stiga eller sjunka, beroende på förändringar i marknadsräntorna.
Räntan på ett blancolån bestäms också individuellt, vilket innebär att olika låntagare kan få olika räntor baserat på deras unika situationer. Faktorer som påverkar din ränta kan inkludera din kreditvärdighet (vilket ofta bedöms genom en kreditupplysning), din inkomst, dina befintliga skulder, och din historik av återbetalning av lån.
Att ha en rörlig ränta kan vara fördelaktigt om marknadsräntorna sjunker, eftersom det skulle innebära att dina räntekostnader också sjunker. Men det kan också innebära en risk, eftersom dina räntekostnader kan stiga om marknadsräntorna stiger.
Därför är det viktigt att när du beräknar hur mycket du har råd att låna, tar du inte bara hänsyn till den nuvarande räntan, utan också till den potentiella risken för räntehöjningar under lånets löptid. Att göra detta kan hjälpa dig att försäkra dig om att du fortfarande kommer att ha råd att betala tillbaka ditt lån, även om räntan skulle stiga.
Kom också ihåg att det ofta tillkommer andra kostnader med ett blancolån, såsom uppläggningsavgifter och aviavgifter, vilka också bör tas med i beräkningen när du bestämmer dig för om du har råd med lånet eller inte.
Återbetalningstid
Återbetalningstiden för ett blancolån kan variera mellan olika långivare, men generellt sett sträcker den sig från några månader upp till 10-12 år. Detta ger dig som låntagare en hel del flexibilitet när det kommer till att välja en återbetalningstid som passar just din ekonomiska situation.
När du ansöker om ett blancolån är det viktigt att du noga överväger hur mycket du faktiskt behöver låna. Eftersom räntan på blancolån ofta är högre än för lån med säkerhet, såsom bolån, kan det bli dyrt att låna mer än du faktiskt behöver.
En annan faktor att tänka på är att bestämma hur mycket du har råd att betala varje månad. Detta kan du göra genom att upprätta en budget där du listar alla dina inkomster och utgifter. Därefter kan du se hur mycket pengar du har kvar varje månad som du kan avsätta för att betala av ditt blancolån.
När du bestämmer dig för en återbetalningstid för ditt lån, kom ihåg att en kortare återbetalningstid kommer att leda till högre månadskostnader, men totalt sett kommer du att betala mindre i ränta. Omvänt kommer en längre återbetalningstid att innebära lägre månadskostnader, men totalt sett kommer du att betala mer i ränta.
Det är viktigt att välja en återbetalningstid som inte bara gör det möjligt för dig att betala tillbaka lånet, utan också ger dig tillräckligt med ekonomiskt utrymme varje månad för att täcka dina övriga levnadskostnader och eventuella oförutsedda utgifter.
Jämför olika långivare
Vi på LåneFinans anser att du skall vara noga med att jämföra olika långivare som erbjuder blancolån. Detta för att vara säker på att du får bästa möjliga ränta och de lägsta avgifterna, samtidigt som du får de villkor du vill ha gällande betalningstid och andra villkor som kan vara avgörande.
När du jämför olika banker som erbjuder blancolån är det viktigt att du inte bara jämför den ränta du blir erbjuden, utan också alla de andra avgifter som kommer med lånet. Olika banker har olika avgifter, så det är bra om du räknar ut den effektiva räntan för lån hos olika långivare innan du bestämmer dig.
Om du behöver hjälp med att jämföra bankernas villkor kan en jämförelsetjänst på internet, som exempelvis Compricer eller Pricerunner, vara till stor hjälp. Du får då en bra bild av hur villkoren ser ut hos de olika långivarna. Kom dock ihåg att den ränta du till slut får är baserad på just dina ekonomiska förutsättningar.